ΣΥΝΕΝΤΕΥΞΗ ΘΩΜΗ ΜΕΛΙΔΟΥ
O Τάσος Πανούσης Διευθύνων Σύμβουλος της Eurobank Household Lending & Επικεφαλής Γενικής Διεύθυνσης Τραπεζικής Ιδιωτών αλλά και μέλος της Εκτελεστικής Επιτροπής της Τράπεζας, εργάζεται στον Όμιλο Eurobank την τελευταία δεκαετία, ενώ αποτελεί χαρακτηριστικό παράδειγμα του ικανού τραπεζικού δυναμικού που διαθέτει η ελληνική αγορά, με εμπειρία 22 ετών στην ABN Amro Bank, στην Εθνική Τράπεζα και την American Express. Είναι πατέρας δύο υπέροχων παιδιών και αγαπά τον αθλητισμό και τα ταξίδια!
Μιλήσαμε μαζί του για τα τερματικά POS, τα γνωστά εδώ και αρκετά χρόνια σε όλους μας τερματικά αποδοχής καρτών για τις εμπορικές μας συναλλαγές. Η χρήση τους αυξήθηκε σημαντικά αρχής γενομένης των capital controls που επιβλήθηκαν στην ελληνική αγορά. Παρόλ’ αυτά η διείσδυση του πλαστικού χρήματος στην Ελλάδα παραμένει σε χαμηλά επίπεδα καθώς, όπως μας εξηγεί ο Τάσος Πανούσης, αντιστοιχούν ανά Έλληνα 10-15 συναλλαγές το χρόνο κατά μέσο όρο, ενώ στην Ευρώπη ο αντίστοιχος αριθμός συναλλαγών φθάνει στις 100. Στις βόρειες μάλιστα ευρωπαϊκές χώρες (π.χ. Δανία, Σουηδία, Φινλανδία) ο μέσος όρος συναλλαγών σε ετήσια βάση και ανά κάτοικο της χώρας είναι σημαντικά υψηλότερος και φθάνει στις 300 συναλλαγές.
Αυξάνεται η χρήση των POS τερματικών
Πόσα τερματικά διαθέτει σήμερα η αγορά; Ο Τάσος Πανούσης μάς δίνει την απάντηση: «Το 2009 η αγορά διέθετε περίπου 260 χιλ. τερματικά για εμπορικές συναλλαγές, ενώ σήμερα ο αριθμός αυτός έχει διαμορφωθεί στις 220 χιλ. τερματικά. Αυτό δεν σημαίνει ότι παρατηρούμε μικρότερη χρήση, η αγορά εξορθολογίζεται και οι έμποροι διαθέτουν πλέον ένα τερματικό στο κατάστημά τους έναντι δύο και τριών που διέθεταν το 2009. Μέσα στο 2016 εκτιμώ ότι η αύξηση των τερματικών θα διαμορφωθεί στα 300 χιλ., ενώ πιστεύω με 400-500 χιλ. POS μπορείς να καλύψεις όλη την αγορά», ολοκληρώνει σχετικά τη σκέψη του ο κ. Πανούσης.Ποιος τώρα ο τζίρος που πραγματοποιείται με κάρτες; «Υπολογίζω ότι ο τζίρος με πιστωτικές & χρεωστικές κάρτες στην Ελλάδα ξεπέρασε τα 11 δισ. το 2015, ενώ εκτιμώ ότι το 2016 η αγορά θα τρέξει με ρυθμούς άνω του 30%. Τον Ιούλιο του 2015 στον τζίρο που πραγματοποιήθηκε με ελληνικές κάρτες, οι χρεωστικές ξεπέρασαν για πρώτη φορά τις πιστωτικές», εξηγεί.
Η αγορά «γκρινιάζει» για μεγάλες χρεώσεις από τις τράπεζες
Στην πράξη ακούγονται στην αγορά φωνές εμπόρων αλλά και των συλλόγων τους που κάνουν λόγο για «υπέρογκες» χρεώσεις των τραπεζών σε μία εποχή που η μικρομεσαία επιχειρηματικότητα στενάζει! Ποια η άποψη του Τάσου Πανούση; «Κοιτάξτε, η μέση προμήθεια που χρεώνουν οι τράπεζες αποτελεί το 1% του ποσού της συναλλαγής. Αυτή είναι η μεσοσταθμική τραπεζική προμήθεια. Με το ποσοστό αυτό η τράπεζα που έχει προμηθεύσει στον έμπορο το τερματικό, οφείλει να καλύψει το κόστος εκκαθάρισης των καρτών που έχουν εκδοθεί από άλλη τράπεζα (IRF), να καλύψει το κόστος των διεθνών σχημάτων (π.χ. Visa, Mastercard κ.λπ.), να αποδώσει τα κόστη στις εταιρείες παρόχους των POS, συντήρησης και επισκευής των τερματικών, αλλά και να θωρακίσει τα χρησιμοποιούμενα συστήματα από ζημίες λόγω απάτης. Στην πράξη, το ποσοστό που απομένει στην τράπεζα από αυτό το 1% μεσοσταθμικά που λαμβάνει ανά συναλλαγή, είναι ιδιαίτερα χαμηλό. Αυτά σε ό,τι αφορά την άλλη πλευρά του νομίσματος που μου αναφέρατε περί της γκρίνιας των εμπόρων για τις τραπεζικές χρεώσεις στη χρήση των καρτών», μας λέει ο κ. Πανούσης για να εξηγήσει στη συνέχεια ότι και η χρήση του μετρητού χρήματος κοστίζει! «Έρευνες αποδεικνύουν ότι το μετρητό χρήμα, έχει κόστος και μάλιστα σημαντικό. Έχει υπολογιστεί ότι το ετήσιο κόστος διαχείρισης των μετρητών αποτελεί το 0,7% έως το 2,5% του τζίρου μιας επιχείρησης (π.χ. κόστος διαχείρισης κερμάτων – απώλειες από κλοπές – κόστος χρηματαποστολών – διαχείριση ακατάλληλων προς κυκλοφορία χαρτονομισμάτων κ.λπ.). Ειδικά στην Ελλάδα, σύμφωνα με μελέτη της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) υπολογίζεται ότι το 2,3% του τζίρου μίας επιχείρησης κατευθύνεται στη διαχείριση μετρητών και αυτό συνολικά σημαίνει κόστος για το σύνολο της επιχειρηματικότητας που φθάνει στα 4 δισ. ευρώ!», καταλήγει ο Τάσος Πανούσης.
Καλά τιμολογημένη η ελληνική αγορά σε σχέση με την Ευρώπη
Mιλήσαμε μαζί του για τις αντίστοιχες χρεώσεις στην ΕΕ. Ο ίδιος εκτιμά ότι η ελληνική αγορά είναι καλά τιμολογημένη σε σχέση με την Ευρώπη σε ό,τι αφορά τις τραπεζικές προμήθειες για τα POS και μας δίνει παραδείγματα για του λόγου το αληθές: «Στην Αγγλία οι συναλλαγές με πιστωτικές κάρτες αφορούν σε ετήσια βάση 206 δισ. ευρώ και προμήθεια γύρω στο 1,20%, στην Ιταλία 67 δισ. ευρώ και προμήθεια κοντά στο 1%, στην Αυστρία 17 δισ. ευρώ και τραπεζική προμήθεια 1% και στην Πορτογαλία 13 δισ. ευρώ και προμήθεια 1,2%». Επιπλέον, η αύξηση χρήσης καρτών και οι συνθήκες πλήρους ανταγωνισμού είναι μαθηματικά βέβαιο ότι θα οδηγούν στη συνεχή μείωσή τους. Από τις μειώσεις αυτές θα ωφεληθούν πρώτιστα οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις οι οποίες κινούνται σε υψηλότερα επίπεδα προμηθειών (σε σύγκριση με τις μεγάλες αλυσίδες) και για τις οποίες οι τράπεζες ήδη προσφέρουν κίνητρα για την αύξηση της αποδοχής καρτών ως μέσο συναλλαγής».
